삼성증권, 300억 한정 세전 연 4%대 선순위 은행 채권 특판

[아이뉴스24 고종민 기자] 삼성증권은 오는 15일부터 세전 연 4% 이상 수익을 얻을 수 있는 선순위 은행·금융지주 채권 3종을 선착순 판매한다고 14일 밝혔다.

삼성증권이 판매하는 채권은 'KB 금융지주('KB금융지주44-3'), '우리은행(우리은행24-07-이표03-갑-31)', '농업금융(농업금융채권(은행)2020-06이3Y-B)' 3종으로 모두 선순위 채권이다. 판매는 15일 오전 9시30분부터 총 300억원 한도로 선착순으로 진행된다.

이번에 한정판매되는 3종의 채권은 발행기업이 은행 또는 금융지주인데다 '선순위' 채권으로 안정성을 높인 점이 특징이다.

'선순위' 채권은 이름 그대로 다른 채권에 비해 우선적으로 상환 받을 수 있는 권리가 있는 채권이다. 안정성이 높은 대신 후순위, 후후순위 채권 대비 발행금리가 낮아 수익성이 떨어지는 것이 일반적이다.

삼성증권 관계자는 “최근 시중 금리 상승으로 금리와 반비례로 움직이는 채권가격이 하락하면서, 선순위 채권으로도 세전 연 4% 수준의 수익률을 기대할 수 있게 됐다”며 “채권은 변제순위에 따라 크게 선순위, 후순위, 후후순위(신종자본증권 또는 코코본드) 채권 등으로 나뉜다”고 설명했다.

이어 “가입한도 등 별도의 제한조건은 없으며, 삼성증권 모바일 앱 '엠팝(mPOP)' 또는 지점에서 최소 1천원 단위부터 삼성증권 고객은 누구나 매수 가능하다”며 “모바일 앱 엠팝(mPOP)의 경우, '엠팝' 접속 후 '메뉴' → '금융상품/자산관리' → '채권/RP' → '채권매매'에서 매수할 수 있다”고 강조했다.

판매되는 채권은 선순위 채권인 만큼 높은 안정성을 보장한다. KB금융지주가 발행한 'KB금융지주44-3' 만기는 2024년 8월 9일(잔존 만기 2년 1개월)이다. 은행환산 세전 수익률은 연 4.3%다.

우리은행이 발행한 '우리은행24-07-이표03-갑-31'은 만기 2023년 7월 31일(잔존만기 1년)이다. 은행환산 세전 수익률은 연 4.0%다.

마지막으로 농협은행이 발행한 '농업금융채권(은행)2020-06이3Y-B'은 2023년 6월 5일 만기로, 남은 기간이 11개월로 가장 짧다. 은행환산 세전 수익률은 연 4.0%다. 수익률은 2022년 7월 15일 매수 기준 만기까지 보유 시까지를 기준으로 한다.

3종의 채권 모두 신용등급은 가장 높은 AAA다. 특히, 3종의 채권은 모두 2020년에 발행된 채권으로 발행금리가 1%대로 세금부담이 낮다는 점도 장점이다.

채권에서 얻을 수 있는 수익은 크게 발행금리에서 얻을 수 있는 '이자수익'과 매수당시 채권가격과 매도(상환)시 채권가격에 차이에서 얻을 수 있는 '자본수익' 두가지다. 과세 대상 수익인 '이자수익'과는 달리 '자본수익'은 현재 비과세 수익이다. 다만 과세기준·방법은 향후 세법개정 등에 따라 향후 변동 가능하다.

박주한 삼성증권 채권상품팀장은 “금융소득종합과세 대상자 등 세금부담이 높은 투자자의 경우, 특히 고금리 채권보다 비과세수익을 통해 실질 수익률을 높일 수 있는 저금리 채권을 선호하는 경우가 많다”며 “이번 상품은 채권을 처음 접하시는 분들도 부담없이 투자하실 수 있도록 만기가 짧은 채권으로 구성했다”고 말했다.

이어 “이번 기회를 통해 금리형 자산 투자를 경험해보시고 투자의 스펙트럼을 넓히는 기회가 되셨으면 좋겠다”고 덧붙였다.